Spór dotyczący karty kredytowej

Spór dotyczący karty kredytowej
16.10.2020
Category: Wystawcy Karty

Zobacz podsumowanie procesu sporu dotyczącego karty kredytowej

Spór dotyczący karty kredytowej, bardziej znany jako obciążenie zwrotne karty kredytowej, ma miejsce po tym, jak klient zidentyfikuje transakcję, która jego zdaniem jest nieprawidłowa, zakwestionuje transakcję w banku wydającym. Bank składa spór w imieniu posiadacza karty, unieważniając sprzedaż.

To w skrócie proces… ale oczywiście nie jest to aż tak proste. Przyjrzyjmy się szczegółowym szczegółom procesu sporu dotyczącego karty kredytowej, dowiedzmy się, kiedy spór jest nieuzasadniony, i zobaczmy, jak kupcy mogą w razie potrzeby walczyć.

Co to jest spór dotyczący karty kredytowej?

Jak wspomniano powyżej, spór polega zasadniczo na cofnięciu karty kredytowej. Jeśli klient zidentyfikuje transakcję na wyciągu, którego nie rozpoznaje, może zadzwonić do wystawcy karty kredytowej i zbadać sprawę. Jeśli transakcja wydaje się być oszukańczym obciążeniem – dokonanym przez oszusta lub nieuczciwego kupca – bank, który wydał kartę, może wnieść spór dotyczący karty kredytowej. Dotyczy to również sytuacji, gdy transakcja zawiera pewne błędy sprzedawcy, a kupujący nie może samodzielnie rozwiązać problemu.

Spór dotyczący karty kredytowej został wprowadzony w ramach Ustawy o sprawiedliwym rozliczaniu kredytu z 1974 r. Chodziło o to, aby wzbudzić zaufanie do kart kredytowych, które w tamtych czasach były jeszcze nowym pomysłem. Nawet dzisiaj prawo do sporu dotyczącego karty kredytowej jest postrzegane jako ważny mechanizm ochrony konsumentów.

Spory są dla posiadaczy kart jak ubezpieczenie przed oszustwami, gwarantujące, że nie zostaną one usunięte. Spory zapewniają również jakość, powstrzymując złych aktorów przed oszukiwaniem kupujących za pomocą kiepskich towarów lub usług.

Jednak wiele osób nie zauważa natychmiastowej różnicy między obciążeniem zwrotnym a zwykłym zwrotem środków. W obu przypadkach klient odzyskuje pierwotne środki, a Ty tracisz przychody ze sprzedaży… więc jaka jest różnica? Cóż, jeśli porównamy obciążenie zwrotne i zwrot środków, różnica między nimi szybko staje się oczywista:

Zwrot:

  • Klient kontaktuje się bezpośrednio ze sprzedawcą w celu rozwiązania problemu.
  • Towar zwrócony do sprzedawcy, umożliwiając odsprzedaż z przyszłym zyskiem.
  • Sprzedawca w wielu przypadkach pobiera opłatę interchange.
  • Nie szkodzi pozycji kupca w banku przejmującym.
  • Może być przetworzony w ciągu kilku dni.

Obciążenie zwrotne:

  • Klient omija sprzedawcę i zamiast tego udaje się do banku.
  • Klient nie ma motywacji do wysyłania towarów z powrotem do sprzedawcy.
  • Sprzedawca nie odzyskuje wymiany. Musi również uiścić dodatkową opłatę za obciążenie zwrotne.
  • Szkodzi stosunkowi obciążenia zwrotnego do transakcji sprzedawcy i długoterminowej stabilności.
  • Rozwiązanie może zająć miesiące

Oczywiście w Twoim najlepszym interesie jest unikanie sporu dotyczącego karty kredytowej za wszelką cenę. Mimo to warto spróbować, ale są pewne sytuacje, w których posiadacz karty jest uprawniony do wniesienia sporu.

Masz spory?

Rozwiązanie jest dostępne za jednym kliknięciem.

Kiedy klienci mogą wnieść spór?

Istnieją dwie ogólne sytuacje, w których klient jest prawnie uprawniony do żądania obciążenia zwrotnego: oszustwo karne lub błąd sprzedawcy.

Na przykład załóżmy, że posiadacz karty identyfikuje transakcję na swoim wyciągu rozliczeniowym, której nie rozpoznaje. Posiadacz karty dzwoni do banku, który sprawdza transakcję i stwierdza, że ​​jest to rzeczywiście oszukańcze obciążenie. Następnie bank dokonuje obciążenia zwrotnego w celu odzyskania środków posiadacza karty. Obrona kupca nie była wystarczająco silna, aby zapobiec oszukańczemu oskarżeniu, więc kupiec jest zmuszony wziąć na siebie odpowiedzialność.

W innym przypadku załóżmy, że posiadacz karty składa zamówienie, ale otrzymany przedmiot nie jest tym, co było w reklamie. Klient kontaktuje się ze sprzedawcą w celu uzyskania zwrotu, ale sprzedawca ma niespójną obsługę klienta, a kupujący nie otrzymuje odpowiedzi w rozsądnym terminie. Akceptant nadal ponosi jednak odpowiedzialność za transakcję, więc posiadacz karty ma prawo złożyć wniosek o obciążenie zwrotne.

Praktyczną zasadą określania, czy obciążenie zwrotne jest ważne, czy nie, jest sprawdzenie, czy klient ma inną rozsądną opcję rozwiązania problemu. Spór dotyczący karty kredytowej powinien być zawsze ostatecznością dla posiadaczy kart, gdy wszystkie inne zostaną wyczerpane.

Kiedy klienci NIE są uprawnieni do sporu?

Dzięki temu wiemy, że klienci mają prawo do obciążenia zwrotnego w przypadku oszustwa karnego. Rozumiemy również, że klienci mogą poprosić o obciążenie zwrotne w przypadku błędu sprzedawcy, zakładając, że kupujący podjął już w dobrej wierze próbę rozwiązania problemu za pośrednictwem odpowiednich kanałów. Jednak możesz być zaskoczony, że od 60 do 80% wszystkich sporów dotyczących kart kredytowych nie należy do żadnej z kategorii.

Większość sporów należy do kategorii „przyjacielskie oszustwo”. Jest to sytuacja, w której klient celowo lub z powodu braku zrozumienia składa nieuzasadnione obciążenie zwrotne. Niektóre z najczęstszych przyjaznych wyzwalaczy oszustw obejmują:

  • Klient chce zwrócić przedmiot, ale uniknąć opłaty za uzupełnienie zapasów lub opłatę manipulacyjną
  • Klient przeżywa wyrzuty sumienia
  • Proces zwrotu sprzedawcy wydaje się zbyt kłopotliwy
  • Konsument nie zrozumiał harmonogramu dostaw
  • Klient chce zwrotu pieniędzy, ale upłynął wyznaczony termin
  • Oszustwo rodzinne
  • Posiadacz karty nie rozpoznał transakcji na swoim wyciągu rozliczeniowym
  • Kupujący angażuje się w „cyber-kradzież w sklepie”, aby dostać coś za darmo

Przyjazne oszustwa to coraz większy problem. Według naszych szacunków bezpośrednie koszty polubownych oszustw mogą osiągnąć 25 miliardów dolarów rocznie do 2020 roku. Jednak całkowity wpływ finansowy może już przekroczyć 100 miliardów dolarów rocznie. Wynika to ze wszystkich dodatkowych kosztów wynikających z każdego sporu dotyczącego karty kredytowej, w tym:

  • Utrata przychodów ze sprzedaży
  • Utrata towaru
  • Spadek sprzedaży z powodu fałszywych alarmów, częściowo z powodu niepełnych danych dotyczących obciążenia zwrotnego
  • Opłaty za obciążenie zwrotne oszacowane przez bank autoryzujący
  • Koszt wewnętrznego administrowania i przetwarzania obciążenia zwrotnego
  • Grzywny nakładane w przypadku przekroczenia miesięcznego progu obciążenia zwrotnego
  • Potencjalne anulowanie Twojego konta sprzedawcy z powodu ciągłych nadmiernych obciążeń zwrotnych

Poznaj sekret zarządzania obciążeniami zwrotnymi nr 1!

Ten szczegółowy raport pokazuje, dlaczego tradycyjne próby zwalczania obciążeń zwrotnych zawodzą i dlaczego jedno fundamentalne nieporozumienie leży u podstaw większości błędów zarządzania obciążeniami zwrotnymi.

Co możesz zrobić w sprawie przyjaznego oszustwa?

W przypadku sporu dotyczącego karty kredytowej pierwszym krokiem jest zidentyfikowanie prawdziwego źródła obciążenia zwrotnego. Musisz mieć absolutną pewność, że roszczenie klienta nie jest prawdziwym oszustwem kryminalnym ani błędem sprzedawcy. Nie chcesz przypadkowo kwestionować uzasadnionego obciążenia zwrotnego; nazwałbyś klienta kłamcą.

Gdy upewnisz się, że roszczenie klienta jest nieważne, możesz spróbować odzyskać sprzedaż, korzystając z oświadczenia o obciążeniu zwrotnym.

Reprezentacja (zwana również drugą prezentacją) jest procesem sądowym. Zasadniczo tworzysz sprawę, aby wykazać, że roszczenie klienta jest nieprawidłowe. Proces ten składa się z dwóch kluczowych elementów: przekonujących dowodów i listu obalającego, który zawiera kontekst dowodu.

Obie pozycje muszą być ściśle zgodne z wytycznymi banku lub sieci kartowej; niestety sytuacja musi być również rozwiązana szybko, ponieważ masz ograniczone ramy czasowe na rozpoczęcie procesu reprezentacji i przygotowanie sprawy (zwykle siedem dni, w tym czas dostawy dokumentów).

Gdy informacje będą kompletne, przekażesz je swojemu agentowi rozliczeniowemu, który prześle sprawę w Twoim imieniu. Bank, który wydał kartę, rozpatrzy sprawę i wyda orzeczenie.

Ten proces jest tak skomplikowany, trudny i czasochłonny, jak się wydaje, a może nawet więcej. Ponadto taktyki oszustw stale ewoluują w odpowiedzi na nowe technologie i strategie handlowe. Nawet jeśli nie kwestionujesz aktywnie obciążeń zwrotnych, musisz poświęcić dużo czasu i zasobów na śledzenie nowych źródeł zagrożeń, zmian przepisów i innych czynników, które mogą mieć wpływ na Twoje sprawy.

Każda minuta poświęcona na spór dotyczący karty kredytowej to czas, który nie został poświęcony na obsługę klientów i rozwój firmy. Na szczęście Chargebacks911® oferuje rozwiązanie: nasze usługi Tactical Chargeback Representative.

Nasze podejście opiera się na zastrzeżonym połączeniu uczenia maszynowego i nadzoru człowieka. Rezultat: zindywidualizowane, sprawdzone przez ekspertów i skompilowane przypadki, obiecujące większy zwrot z inwestycji i długoterminową redukcję obciążeń zwrotnych.

Nie trać ani dolara na spór o kartę kredytową. Kliknij poniżej i zacznij już dziś.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy