Money Crashers

Money Crashers
16.10.2020

Co chcesz

zrobić ze swoimi pieniędzmi?

  • Zarabiać pieniądze
    • Kariera
    • Studia
    • Mały biznes
    • Dodatkowy przychód
  • Zarządzaj pieniędzmi
    • Bankowość
    • Asygnowanie
    • Podatki
    • Dający
  • Oszczędzać pieniądze
    • Oszczędność
    • Zakupy
    • Oferty
  • Pożyczać pieniądze
    • Wyjść z długu
    • Karty kredytowe
    • Bankructwo
    • Hipoteka
    • Pożyczki
  • Chroń pieniądze
    • Planowanie nieruchomości
    • Ubezpieczenie
    • Prawny
    • Alert o oszustwie
  • Inwestować pieniądze
    • Więzy
    • Przejście na emeryturę
    • Nieruchomość

O Money Crashers

  • O
  • Napisz do nas
  • naciśnij
  • Reklamować
  • Kontakt
  • Karty kredytowe
    • Zwrot gotówki
    • Niskie odsetki APR
    • Nagrody za podróż
    • Nagrody hotelowe
    • Nagrody za gaz
    • Student
    • Biznes
    • Zabezpieczone
  • Bankowość
    • Nowe promocje dotyczące kont bankowych
    • Najlepsze banki internetowe
    • Darmowe konta czekowe
    • Rachunki rozliczeniowe o wysokiej dochodowości
    • Konta rozliczeniowe nagród
    • Rachunki oszczędnościowe o wysokiej dochodowości
    • Najlepsze konta na rynku pieniężnym
    • Najwyższe oprocentowanie CD
    • Najlepsze biznesowe konta czekowe
    • Darmowe konta biznesowe
    • Rachunki bankowe studentów
    • Konta bankowe dla dzieci
  • Pożyczki
    • Hipoteka
    • Pożyczki osobiste
  • Dom rodzinny
    • Dzieci i rodzicielstwo
    • Majsterkowanie w domu
    • Relacje
    • Planowanie nieruchomości
  • Inwestowanie
    • Nowe promocje na koncie maklerskim
    • Najlepsi maklerzy giełdowi online
    • Maklerzy giełdowi dla początkujących
    • Bezpłatny obrót akcjami
    • Przesiewacze zapasów
    • Ułamkowe udziały akcji
    • Usługi kompletacji towaru
    • Aplikacje do mikroinwestowania
    • Doradcy Robo
  • Mały biznes

Najnowsze historie

Jak walczyć z negatywnym wpływem inflacji na oszczędności emerytalne

Jak korzystać z kwalifikowanego odliczenia od dochodu z działalności gospodarczej w celu obniżenia podatków

Czym są inwestycje w Safe Haven i kiedy warto nimi handlować?

Ujawnienie reklamodawcy: karty kredytowe i oferty bankowe, które pojawiają się na tej stronie, pochodzą od firm obsługujących karty kredytowe i banków, od których MoneyCrashers.com otrzymuje rekompensatę. Ta rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się w tej witrynie, w tym na przykład na kolejność, w jakiej pojawiają się na stronach kategorii. MoneyCrashers.com nie obejmuje wszystkich banków, firm obsługujących karty kredytowe ani wszystkich dostępnych ofert kart kredytowych, chociaż dokładamy wszelkich starań, aby dołączyć pełną listę ofert, niezależnie od wysokości odszkodowania. Partnerzy reklamodawcy to między innymi American Express, Chase, US Bank i Barclaycard.

Badać

Polecane treści

12 najlepszych kart kredytowych typu cash-back – recenzje i porównania

Polecane treści

12 najlepszych kart kredytowych typu cash-back – recenzje i porównania

Polecane treści

7 najlepszych kart kredytowych o niskim oprocentowaniu – recenzje i porównania

Polecane treści

18 najlepszych kart kredytowych Travel Rewards – recenzje i porównania

Polecane treści

14 kart kredytowych Best Hotel Rewards – recenzje i porównania

Polecane treści

11 najlepszych kart kredytowych gazu – recenzje i porównania

Polecane treści

6 najlepszych kart kredytowych dla studentów – recenzje i porównania

Polecane treści

22 Najlepsze karty kredytowe dla małych firm – recenzje i porównania

Polecane treści

7 najlepiej zabezpieczonych kart kredytowych do odbudowy kredytu – recenzje i porównania

Przez

Wyświetlenia

Akcje

Udostępnij ten artykuł

Kop głębiej

Śledź @MoneyCrashers

Popularne artykuły

12 najlepszych aplikacji płatniczych, które pomogą Ci zdążyć na wypłatę

21 najlepszych nowych promocji i ofert na koncie bankowym – październik 2020 r

36 najlepszych sposobów zarabiania pieniędzy w domu (legalne)

10 wspaniałych pól kariery na przyszłość

Kiedy najlepiej kupować duże urządzenia w roku?

Zostań Money Crasher!

Dołącz do naszej społeczności.

Przez

Wyświetlenia

Akcje

Udostępnij ten artykuł

W czasach, gdy banki osiągają rekordowe zyski, a klienci płacą wyższe opłaty, wiele osób szuka instytucji finansowych, które pomogą im zaoszczędzić pieniądze. Jedną z takich instytucji może być Twoja lokalna spółka kredytowa.

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują liczne produkty finansowe, które pomagają ludziom zmaksymalizować dochody i zwiększyć oszczędności, często przy mniejszych lub niższych opłatach niż tradycyjne banki. Ale te instytucje mają również wady, które mogą sprawić, że będą nieprzyjemne dla niektórych klientów bankowych.

Co to jest Unia Kredytowa?

Spółdzielcze kasy pożyczkowe są podobne do tradycyjnych banków w tym sensie, że obie instytucje oferują klientom produkty finansowe. Członkowie unii kredytowej, podobnie jak klienci banków, mają dostęp do rachunków czekowych i oszczędnościowych, płyt CD, produktów pożyczkowych i kart kredytowych.

Jednak spółdzielcze kasy pożyczkowe różnią się od większych sieci bankowych na dwa różne sposoby:

  1. Jedną z kluczowych różnic jest to, że unia kredytowa jest instytucją non-profit. Ponieważ spółdzielcze kasy pożyczkowe działają jako organizacje non-profit, mogą oferować wyższe oprocentowanie kont oszczędnościowych i płyt CD oraz niższe oprocentowanie produktów pożyczkowych i kart kredytowych.
  2. Inną ważną różnicą jest to, że spółdzielcze kasy pożyczkowe są instytucjami zorientowanymi na członków. Kasa pożyczkowa jest spółdzielnią, co oznacza, że ​​jest własnością swoich członków i jest przez nich obsługiwana, a nie jest własnością akcjonariuszy, jak bank. Twój początkowy depozyt członkowski czyni Cię współwłaścicielem unii kredytowej i daje Ci możliwość wpływania na decyzje unii kredytowej.

Z powodu tej struktury własności potencjalni członkowie muszą spełniać wymagania dotyczące członkostwa, które różnią się w zależności od celu unii kredytowej. Na przykład spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą przyjmować tylko pracowników i członków ich najbliższej rodziny. Z kolei kasy nauczycielskie może przyjąć każdego nauczyciela, który pracuje dla danego okręgu szkolnego. Kilka spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych ma łagodniejsze wymagania i może po prostu zażądać, aby członkowie mieszkali w określonym mieście lub okolicy.

National Credit Union Administration (NCUA) zarządza bazą danych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Możesz przeszukać narzędzie Find a Credit na stronie internetowej NCUA, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do unii kredytowej w Twojej okolicy.

Zalety unii kredytowej

Jeśli spełniasz warunki członkostwa, spółdzielcze kasy pożyczkowe mają wiele do zaoferowania w zwykłym banku:

1. Wyższe stopy procentowe

Spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują więcej pieniędzy niż tradycyjne banki. Zazwyczaj płacą wyższe oprocentowanie na wszystkich rachunkach depozytowych, w tym na rachunkach oszczędnościowych, rynku pieniężnym i kontach rozliczeniowych. Stawki te wahają się od 4 do 10-krotności odsetek, które można by otrzymać od lokalnego banku komercyjnego. Tylko banki internetowe oferują stawki konkurencyjne lub, w niektórych przypadkach, lepsze niż stawki oferowane przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Na przykład CIT Bank oferuje obecnie 1,75% na swoich kontach Savings Builder.

2. Niższe stawki pożyczek i kart kredytowych

Spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują te same produkty finansowe, co banki, ale są one dużo tańsze. Większość ludzi korzysta z lokalnych spółdzielczych kas pożyczkowych przy zakupach samochodów, ponieważ stawki są zwykle niższe niż w przypadku finansowania przez dealerów, a banki komercyjne są zwykle o jeden lub dwa punkty procentowe wyższe niż spółdzielcze kasy pożyczkowe. Spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują również stosunkowo niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych, kredytów osobistych i kart kredytowych.

3. Niższe opłaty

Spółdzielcze kasy pożyczkowe pobierają niewiele opłat w porównaniu z bankami krajowymi. W rzeczywistości wiele z nich oferuje bezpłatne czeki, wypłaty i transakcje elektroniczne. Wiele z nich oferuje również rachunki czekowe bez minimalnego salda i bez miesięcznej opłaty za obsługę konta. Może to zaoszczędzić setki dolarów rocznie. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe pobierają prowizje od czeków odbitych i kredytów w rachunku bieżącym, podobnie jak tradycyjne banki, ale kwota ta jest zazwyczaj niższa. Na przykład większość banków komercyjnych pobiera opłatę w wysokości 35 USD, ale moja lokalna unia kredytowa pobiera tylko 24 USD.

4. Bankowość zorientowana na klienta

W tradycyjnych bankach zarząd i rada dyrektorów chcą osiągnąć jak największy zysk. Niestety ten cel często jest sprzeczny z celami klientów, którzy chcą cieszyć się niskimi stawkami, opłatami i najlepszą obsługą klienta. Aby świadczyć usługi na takim poziomie, banki muszą ograniczać swoje zyski, do czego nie są skłonne.

Jednak ze względu na wyjątkową strukturę członkowską unii kredytowej, wszyscy członkowie mają równy głos w decyzjach podejmowanych przez spółkę kredytową i wszyscy pracują, aby służyć sobie nawzajem. Innymi słowy, cele członków nie są sprzeczne z „zarządzaniem”. Dlatego też unia kredytowa ma większą motywację do zapewniania niskich stawek, opłat i doskonałej obsługi klienta.

5. Lepsza obsługa

Moje pierwsze konto czekowe było w unii kredytowej. Kiedy odwiedzałem, zawsze otrzymywałem pomoc od razu, a mój kasjer nie tylko pamiętał moje imię, ale rozpoznał mnie od razu. W tradycyjnym banku, w którym również miałem konto, zawsze była kolejka do bankomatu i nie mogłem znaleźć kasjera, który w ogóle mnie rozpoznał, nie mówiąc już o moim nazwisku.

Ponieważ spółdzielcze kasy pożyczkowe mają małe oddziały, mogą oferować szybką i indywidualną obsługę. Wiele spółdzielczych kas pożyczkowych przydziela nawet jedną osobę do współpracy. Jeśli często odwiedzasz oddział, możesz nawiązać współpracę i często otrzymać spersonalizowaną obsługę od tej samej osoby – coś, co duże banki mają trudności z zaoferowaniem.

6. Większa elastyczność

Jeśli masz skazą historię kredytową, problemy z zatrudnieniem lub brak dużego depozytu, większość banków odmówi ci pożyczki lub karty kredytowej. Ponieważ banki przetwarzają tysiące wniosków miesięcznie, usprawniają ten proces, ustalając wymagania dotyczące dochodów, ocen kredytowych i depozytów. Jeśli nie spełniasz tych wymagań, po prostu zostaniesz odrzucony bez dalszego rozważania, ponieważ jeden utracony klient niewiele znaczy dla dużego banku na dłuższą metę.

Z drugiej strony, ponieważ spółdzielcze kasy pożyczkowe są mniejsze i kierują się filozofią skoncentrowaną na członkach, chętniej współpracują z tobą, nawet jeśli masz kłopotliwą przeszłość finansową. Kasa kredytowa może również uczynić wyjątki dla obecnych członków o dobrej kondycji, jeśli pojawią się nieoczekiwane problemy z wnioskiem o pożyczkę lub kredyt.

7. Mniej komplikacji

Większość spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oferuje rachunki czekowe i oszczędnościowe z prostymi, łatwymi do przestrzegania warunkami. Na przykład moja poprzednia unia kredytowa oferowała bezpłatne sprawdzenie. Każdy depozyt, zakup kartą debetową i wypłata czekiem również były bezpłatne. Zaproponowali również darmowe konto oszczędnościowe, pod warunkiem, że utrzymam minimalne saldo w wysokości 5 USD.

Wiele tradycyjnych banków oferuje również bezpłatne konta czekowe i oszczędnościowe, ale mają one mnóstwo zasad i przepisów. Na przykład mam „darmowe” konto czekowe w moim banku, ale aby było ono wolne, muszę co miesiąc dokonywać co najmniej 12 zakupów z podpisem za pomocą mojej karty debetowej, wypisać 10 czeków lub skonfigurować 2 bezpośrednie wpłaty na konto. Mam również „darmowe” konto oszczędnościowe, ale aby je zachować, muszę co miesiąc dokonywać 2 wypłat z mojego konta rozliczeniowego w wysokości co najmniej 500 USD na konto oszczędnościowe. Jeśli nie spełniam tego warunku, za miesiąc zarabiam mniejsze odsetki. To tego rodzaju ograniczenia i niedogodności ustępują spółdzielniom kredytowym.

Wady SKOK

Pomimo łatwych zasad i niskich stawek, spółdzielcze kasy pożyczkowe mają również kilka wad.

1. Mniej opcji

Spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują mniej produktów finansowych niż większe banki krajowe. Na przykład Bank of America oferuje obecnie 5 różnych typów kont czekowych i oszczędnościowych, 29 różnych kart kredytowych oraz szereg produktów pożyczkowych i inwestycyjnych. Dla porównania, unia kredytowa, w której mieszkam, oferuje tylko 2 rodzaje rachunków czekowych i oszczędnościowych, 2 karty kredytowe, jedną pożyczkę hipoteczną, jedną pożyczkę osobistą i jedną pożyczkę samochodową.

Mając mniej do wyboru, nie masz tyle wolności. Wybierając większy bank, możesz wybrać produkty finansowe, które najbardziej Ci odpowiadają, co może oznaczać niższe opłaty lub więcej nagród.

2. Niedogodności przy mniejszych lokalizacjach

Odszedłem ze swojej unii kredytowej, ponieważ miała tylko trzy fizyczne oddziały i podrzędny system bankowości internetowej. Kiedy wyprowadziłem się z głównego oddziału, nie miałem możliwości odwiedzenia banku. Nadal mogłem wysłać okazjonalny czek osobisty do zdeponowania, ale stało się to zbyt kłopotliwe.

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe działają na mniejszą skalę niż większość banków, a to może oznaczać niedogodności. Oprócz ograniczonej liczby oddziałów, większość spółdzielczych kas pożyczkowych prowadzi działalność krócej niż inne banki i oferuje mniej bankomatów.

3. Słabe usługi online

Spółdzielcze kasy pożyczkowe nie zawsze nadążają za najnowszymi technologiami bankowymi. W ciągu ostatnich kilku lat bankowość przeszła prawie wyłącznie w trybie online. W moim banku narodowym mogę przeglądać moje aktualne saldo, przesyłać środki, ubiegać się o karty kredytowe i pożyczki lub opłacać rachunki – wszystko to w łatwym w użyciu interfejsie online. Zdecydowałem się również na otrzymywanie wyciągów drogą elektroniczną i połączyłem konto Mint.com z moim bankiem w celu budżetowania.

Chociaż moja unia kredytowa oferowała bankowość internetową, była w najlepszym razie prymitywna. Mógłbym zalogować się i zobaczyć moją ostatnią aktywność na koncie lub przelać środki na inne konto unii kredytowej, ale niewiele mogłem zrobić.

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe często nie mają środków niezbędnych do zbudowania dużej obecności w Internecie, więc zazwyczaj nie oferują wielu funkcji internetowych. A ponieważ są mniejsze niż większość tradycyjnych banków, nie zawsze współpracują z oprogramowaniem do budżetowania, takim jak Tiller lub You Need a Budget .

Słowo końcowe: kto powinien korzystać z unii kredytowej?

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują darmowe lub niskopłatne konta podstawowe – wystarczającą liczbę opcji dla zwykłych użytkowników bankowości, którzy po prostu muszą zdeponować wypłaty, opłacić rachunki i dokonać zakupów kartą debetową. Wielu członków unii kredytowych uwielbia spersonalizowane usługi i oszczędza setki dolarów na opłatach lub niższym oprocentowaniu kredytów i kart kredytowych.

Jednak spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą nie działać dla osób, które chcą wyspecjalizowanych produktów finansowych i zaawansowanych usług online lub chcą, aby ich instytucja finansowa miała wiele lokalizacji krajowych. Jeśli szukasz konta czekowego, które oferuje na przykład nagrody, możesz nie być zadowolony z unii kredytowej. A jeśli ciągle jesteś w drodze i chcesz mieć dostęp do bezpłatnych bankomatów i interakcji z kasjerem, może Ci się lepiej udać w banku krajowym.

Istnieje również struktura korporacyjna banku, którą można porównać ze strukturą unii kredytowej zorientowaną na członków. Niektórym osobom sama ta cecha wystarczy, aby pomimo potencjalnych niedogodności mogli skorzystać z usług kasy w kasie.

Czy prowadzisz bankowość w SKOK? Czy Twoje ogólne doświadczenie było porównane z bankiem komercyjnym?

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy