Jakiej oceny kredytowej używają banki?

17.02.2021
Category: Spłaty Pożyczki

Credit Bazaar zapewnia swoim klientom pełną pomoc kredytową, pomagając im zwiększyć zdolność kredytową, a także zapewniając pomoc w szybkim i łatwym uzyskaniu zatwierdzenia kredytu. Z uzyskaniem kredytu mieszkaniowego lub wynajmem mieszkania mogą wiązać się różne czynniki, wśród których bardzo istotna jest ocena kredytowa i historia kredytowa. Instytucje finansowe, wiodące banki i właściciele mieszkań w większości uwzględniają te dwa kryteria przed udzieleniem pożyczki lub wynajęciem mieszkania. Dlatego musisz mieć dobrą zdolność kredytową i wiarygodną historię kredytową, aby uzyskać wszystko po swojemu. Zobaczmy, jaka ocena kredytowa jest akceptowana przez banki i inne czynniki brane pod uwagę przez instytucje finansowe, pożyczkodawców, banki i właścicieli nieruchomości, wyjaśnione szczegółowo poniżej:

Jakiej oceny kredytowej używają banki?

Chcesz więc wziąć kredyt mieszkaniowy? Bardzo ważne jest, aby zrozumieć, jak stoisz w oczach pożyczkodawców. W kraju działają różne instytucje finansowe i banki. Historia spłaty klienta może być czysta w przypadku jednego konkretnego pożyczkodawcy, podczas gdy nie spłacał pożyczek udzielonych przez innego pożyczkodawcę. W takiej sytuacji pierwszy bank może nie znać tej tendencji do niewypłacalności klienta. Możliwe jest również, że wnioskodawca nie mógł pożyczyć w części od konkretnego pożyczkodawcy. W takich okolicznościach pożyczkodawcy może być trudno ocenić historię płatności wnioskodawcy. W obliczu takich wyzwań instytucje finansowe i wiodące banki współpracowały, aby dzielić się informacjami na temat historii spłat pożyczek i innych tego typu należności przez konsumentów. Informacje te są gromadzone i utrzymywane przez agencje kredytowe.Pełni funkcję biblioteki dla pożyczkodawców, prowadząc szczegółową ewidencję pożyczek i historii spłat danej osoby. Dane te są przetwarzane w celu utworzenia oceny kredytowej dla każdego klienta. Banki i inne instytucje finansowe określą Twoją zdolność kredytową w zależności od Twoich wyników kredytowych. Poznając swoje wyniki kredytowe, możesz upewnić się, że znasz rodzaje ofert pożyczek, które powinieneś otrzymywać, zanim banki przedstawią Ci liczby. Poprzez ocenę kredytową banki określają stopę procentową, którą zostanie obciążony, oraz ryzyko kredytowe. Ocena kredytowa może zostać uzyskana z dowolnej z trzech agencji kredytowych, a mianowicie TransUnion, Equifax i Experian. Każdy wynik jest oparty na informacjach na Twój temat, które agencja kredytowa posiada w aktach. Wraz ze zmianą tych informacji wydaje się, że zmienia się również twoja zdolność kredytowa.

Która ocena kredytowa jest najważniejsza?

Jeśli nie uważasz, że Twoja zdolność kredytowa jest ważna, czas pomyśleć jeszcze raz. Stopa procentowa, jakiej możesz oczekiwać od pożyczki, jest oparta na tych wynikach. Jeśli Twoja ocena kredytowa wynosi 600 i 780, różnica może oznaczać dużo pieniędzy przez cały okres trwania Twojej pożyczki. Niski wynik może każdego miesiąca kosztować dużo pieniędzy, a nawet spowodować, że dom, który chcesz, stanie się niedostępny. Zasadniczo, im wyższa ocena kredytowa, tym mniejszy jest oczekiwany kredyt. Odsetki płacone co miesiąc mogą się znacznie różnić w zależności od Twojej zdolności kredytowej, a jeśli weźmiesz je łącznie na przestrzeni lat, możesz wydać dużo pieniędzy na odsetki, mając niską zdolność kredytową. Dlatego ważne jest, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową, jeśli jest niska, i utrzymać ją, jeśli jest wysoka.Prosty powód, aby ocenić swoją historię kredytową, gdy próbujesz kupić dom, jest taki, że wskazuje ona na ryzyko. Niższy wynik oznacza większe ryzyko w oczach większości pożyczkodawców. Jednak bycie postrzeganym jako wysokie ryzyko w oparciu o twoją zdolność kredytową nie jest całkowitą przeszkodą w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Ale powinieneś być przygotowany na to, jak może to doprowadzić do wzrostu kosztów kredytu przy zakupie domu. Co najważniejsze, gdy masz niższą niż przeciętną ocenę kredytową, będzie to miało wpływ na stopy procentowe, a co ważniejsze, na całkowitą kwotę odsetek płaconych przez cały okres trwania pożyczki. Zwykle pożyczkodawcy traktują zdolność kredytową jako główny wskaźnik prawdopodobieństwa spłaty pożyczki przez pożyczkobiorcę, dlatego też proszą pożyczkobiorcę o niższej zdolności kredytowej o zapłatę wyższego oprocentowania, przy czym wszystkie inne czynniki są takie same.Nawet niewielka różnica w stopie procentowej może spowodować radykalną zmianę odsetek, które płacisz w czasie. Doprowadzi to do wyższej miesięcznej płatności, która z kolei może sprawdzić, na co realnie możesz sobie pozwolić na zakup. Innym skutkiem zakupu domu, gdy masz niską zdolność kredytową, jest to, że twoje możliwości uzyskania kredytu hipotecznego mogą być ograniczone.

Zdolność kredytowa odgrywa znaczącą rolę w rozpatrywaniu wniosków kredytowych. Przede wszystkim jest to główne kryterium w zależności od tego, który bank decyduje o rozpatrzeniu wniosku o kredyt mieszkaniowy. Kiedy składasz wniosek o kredyt mieszkaniowy, wypełniając go, bank wstępnie sprawdza Twoją historię kredytową i zdolność kredytową. Jeśli masz złą historię kredytową i niską zdolność kredytową, najprawdopodobniej odrzuci wniosek. Wręcz przeciwnie, jeśli masz wysoką zdolność kredytową, Twój wniosek o kredyt mieszkaniowy może zostać rozpatrzony szybko. Chociaż nie ma wspólnego wyniku, każdy bank ma minimalną ocenę kredytową, która działa jako wskaźnik lub punkt odcięcia dla przyjmowania lub odrzucania wniosków.

Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz do kredytu mieszkaniowego?

Podczas gdy różne banki i pożyczkodawcy mają różne standardy, wyniki w zakresie od 700 do 750 są zwykle uważane za dość dobre, a 750 powyżej ocen jest ocenianych jako doskonałe. Ubiegając się o kredyt mieszkaniowy, Twoje szanse na zatwierdzenie kredytu mieszkaniowego mogą być dość wysokie, jeśli Twoja zdolność kredytowa przekracza 700. Masz więc wymagany wynik i myślisz, że możesz złożyć wniosek, ale poczekaj, ponieważ nawet Jeśli uważasz, że masz całkiem przyzwoity wynik kredytowy, w raporcie kredytowym mogą znajdować się błędy lub błędy, które chciałbyś wyjaśnić przed złożeniem wniosku o pożyczkę mieszkaniową. Naprawianie błędów przed rozpoczęciem procesu może być irytujące, ale radzenie sobie z nimi podczas próby zakupu domu będzie wręcz irytujące. Większość banków korzysta z ocen kredytowych wszystkich trzech agencji kredytowych podczas oceny wniosku o kredyt mieszkaniowy.Twój wynik może być inny dla każdej agencji kredytowej i mogą wystąpić błędy w jednej, która nie pojawia się w innych raportach. Dlatego starając się o pożyczkę, upewnij się, że robisz to ze spokojem i świadomością tego, jak będą Cię postrzegać pożyczkodawcy i banki.

Widzimy więc różne cenne korzyści, które otrzymujemy, gdy mamy dobry wynik, takie jak łatwe uzyskanie pożyczki mieszkaniowej, czy możesz sobie wyobrazić, jak gładko może się potoczyć, jeśli wniosek o pożyczkę mieszkaniową zostanie zatwierdzony natychmiast? Ponadto otrzymanie wyższej kwoty pożyczki może oderwać się od stresu. Co więcej, możesz spokojnie negocjować, gdy Twoja zdolność kredytowa jest wysoka. Ale jak uzyskać dobrą zdolność kredytową? Cóż, spłacając pożyczki w terminie, unikając nadmiernego wykorzystania kredytu, przedpłacając pożyczki z nadwyżką środków i unikając wielu zapytań o pożyczkę, możesz odnieść sukces, uzyskując całkiem dobrą zdolność kredytową.

Trzeba zgodzić się, że kredyt mieszkaniowy to znaczący krok w budowaniu osobistego majątku, czyli domu. Jednocześnie potrzebuje dążenia do spłaty pożyczki w wyznaczonym terminie. Dlatego bardzo ważna jest ocena zdolności pożyczkodawców do spłaty pożyczki. Jest to oceniane głównie w zależności od wieku, wydatków, zarobków, profilu pracy, historii spłat pożyczek, możliwości finansowych, oszczędności i innych należności. Przede wszystkim historia spłat jest ważnym wskaźnikiem dyscypliny obsługi kredytu. Podczas gdy możliwości finansowe i zarobki wskazują na kwalifikowalność kredytu mieszkaniowego, historia spłaty odzwierciedla Twoją chęć i zamiar spłaty kredytu mieszkaniowego.

Czy ocena kredytowa wpłynie na wynajem?

Jeśli to Cię zaskoczy, nie bądź, ponieważ na wynajem domu wpływa Twoja zdolność kredytowa. Jednak ocena kredytowa wymagana do wynajmu domu może się różnić w zależności od właściciela. Chociaż możesz spodziewać się, że będzie to minimum 600. Jeśli Twój wynik jest niższy, możesz spotkać się z odmową, ponieważ właściciele ocenią swoje ryzyko. Zarządcy nieruchomości i właściciele lokali mogą zgodnie z prawem sprawdzać, czy jesteś potencjalnym najemcą, a proces ten zwykle obejmuje sprawdzenie Twojego kredytu. Powinieneś jednak wyrazić na to pisemną zgodę. Twój podpis na wniosku o wypożyczenie może liczyć się jako pisemna zgoda lub możesz zostać poproszony o podpisanie oddzielnego dokumentu sprawdzającego zdolność kredytową. Jeśli masz opóźnienia w płatnościach, zajęciach lub niezapłacone pozycje w swoim raporcie, możesz wysłać czerwoną flagę.Oznacza to, że możesz nie płacić czynszu w terminie lub rzetelnie każdego miesiąca.

Tak więc, jeśli masz zły kredyt, możesz się zastanawiać, czy w ogóle możesz teraz wynająć! Cóż, nie martw się, tylko dlatego, że twoja zdolność kredytowa jest niska, nie oznacza, że ​​nie będziesz płacić czynszu w terminie. Niektóre firmy pomagają zwiększyć zdolność kredytową, płacąc za pośrednictwem portalu internetowego. Właściciele doskonale zdają sobie sprawę, że często najemcy nie mają idealnego kredytu. Zwykle ich największym zmartwieniem jest to, czy zapłacisz czynsz na czas. Wcześniej informacje o czynszu nie były uwzględniane w standardowych raportach kredytowych, a potwierdzenie, że opłaty za czynsz były dokonywane na czas przez osobę, było żmudnym procesem, ponieważ trzeba było kontaktować się z byłymi właścicielami. Chociaż ostatnio w niektórych raportach kredytowych pojawiło się niewiele historii płatności za wynajem, a niektóre firmy mogą pomagać ludziom w budowaniu kredytu poprzez śledzenie, terminowych płatności.Te platformy wynajmu online zgłaszają płatności dokonywane przez najemców do biur informacji kredytowej. Jednak często wymagane jest, abyś ty i twoi wynajmujący zarejestrowali się w jednej z tych usług, aby uwzględnić płatności czynszu w pliku kredytowym. Pamiętaj, że jeśli miałeś niezapłacone opłaty za wynajem, które ostatecznie zostały przekazane firmie windykacyjnej, to konto windykacyjne będzie widoczne w Twoim raporcie kredytowym. Konta te mogą również poważnie obniżyć twoją zdolność kredytową, co bardzo utrudni wynajęcie innego miejsca w przyszłości. Dlatego bądź przygotowany na opisanie swojej sytuacji, jeśli to konieczne, i podejmij niezbędne kroki w celu spłacenia tych kont, aby wykazać, że jesteś prawie oddany wypełnianiu swoich zobowiązań finansowych.wymagane jest, abyś Ty i Twoi właściciele zarejestrowali się w jednej z tych usług, aby uwzględnić płatności czynszu w pliku kredytowym. Pamiętaj, że jeśli miałeś niezapłacone opłaty za wynajem, które ostatecznie zostały przekazane firmie windykacyjnej, to konto windykacyjne będzie widoczne w Twoim raporcie kredytowym. Ponadto konta te mogą poważnie obniżyć twoją zdolność kredytową, co bardzo utrudnia wynajęcie innego miejsca w przyszłości. Dlatego bądź przygotowany na opisanie swojej sytuacji, jeśli to konieczne, i podejmij niezbędne kroki w celu spłacenia tych kont, aby wykazać, że jesteś prawie oddany wypełnianiu swoich zobowiązań finansowych.wymagane jest, abyś Ty i Twoi właściciele zarejestrowali się w jednej z tych usług, aby uwzględnić płatności czynszu w pliku kredytowym. Pamiętaj, że jeśli miałeś niezapłacone opłaty za wynajem, które ostatecznie zostały przekazane firmie windykacyjnej, to konto windykacyjne będzie widoczne w Twoim raporcie kredytowym. Konta te mogą również poważnie obniżyć twoją zdolność kredytową, co bardzo utrudni wynajęcie innego miejsca w przyszłości. Dlatego bądź przygotowany na opisanie swojej sytuacji, jeśli to konieczne, i podejmij niezbędne kroki w celu spłacenia tych kont, aby wykazać, że jesteś prawie oddany wypełnianiu swoich zobowiązań finansowych.to konto windykacyjne będzie widoczne w Twoim raporcie kredytowym. Konta te mogą również poważnie obniżyć twoją zdolność kredytową, co bardzo utrudni wynajęcie innego miejsca w przyszłości. Dlatego bądź przygotowany na opisanie swojej sytuacji, jeśli to konieczne, i podejmij niezbędne kroki w celu spłacenia tych kont, aby wykazać, że jesteś prawie oddany wypełnianiu swoich zobowiązań finansowych.to konto windykacyjne będzie widoczne w Twoim raporcie kredytowym. Ponadto konta te mogą poważnie obniżyć twoją zdolność kredytową, co bardzo utrudnia wynajęcie innego miejsca w przyszłości. Dlatego bądź przygotowany na opisanie swojej sytuacji, jeśli to konieczne, i podejmij niezbędne kroki w celu spłacenia tych kont, aby wykazać, że jesteś prawie oddany wypełnianiu swoich zobowiązań finansowych.

A co jeśli nie masz historii kredytowej? Może być wiele osób, które nie mają historii kredytowej, szczególnie jeśli jesteś niedawnym imigrantem, studentem lub nowo rozwiedzionym. Wypożyczając po raz pierwszy, możesz napotkać trudności, szczególnie jeśli nie masz ustalonej historii kredytowej. Ale jeśli w końcu znajdziesz miejsce, rozważ opłacenie czynszu za pośrednictwem portalu raportowania płatności za wynajem, aby zbudować kredyt. Właściciel może również wynająć Cię, jeśli masz współsygnatariusza z dobrym kredytem, ​​nawet jeśli nie masz własnego kredytu. Aby zwiększyć swoje szanse na akceptację, możesz również wnieść wyższą kaucję lub zaoferować opłacenie czynszu za pierwszy i ostatni miesiąc. Jeśli żadna z tych metod nie działa, po prostu poszukaj tańszego miejsca, w którym obowiązują mniejsze wymagania kredytowe narzucone przez wynajmującego.

Wniosek : Ogólnie rzecz biorąc, w przypadku kredytu mieszkaniowego, a nawet wynajmu, ocena kredytowa ma ogromne znaczenie. Właściciele, banki i instytucje finansowe podejmują decyzje o wynajęciu mieszkania lub zatwierdzeniu wniosku o kredyt mieszkaniowy na podstawie Twojej oceny kredytowej. Dzieje się tak, ponieważ dzięki temu rozumieją, czy będziesz rzetelnie spłacać pożyczkę lub czynsz na czas, czy nie. Credit Bazaar zapewnia różne Plany Ulepszenia Bazaru, takie jak Classic, Gold Elite, Imperia i Insignia, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową, a także zapewnić pomoc pożyczkową w niektórych planach. Dzięki takiej pomocy ekspertów Twoje obawy dotyczące zdolności kredytowej i kredytu mieszkaniowego mogą zostać łatwo rozwiązane!

W przypadku jakichkolwiek pytań dotyczących poprawy zdolności kredytowej lub pożyczki skontaktuj się z Credit Bazaar CR Arcade 2nd Floor, Opposite Delta Garden, Next to Shree Mahalaxmi Restaurant, Mira Road East, Thane: 401107

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy