Jak dokonywać dwutygodniowych spłat kredytu hipotecznego

17.02.2021
Category: Spłatę Kredytu

Spłaty dokonywane co dwa tygodnie mogą zaoszczędzić tysiące lat i skrócić o lata kredyt hipoteczny

  • Dzielić
  • KołekE-mailCurt Pickens / E + / Getty Images

    Jest szansa, że ​​jeśli jesteś właścicielem domu, spłacasz miesięczne raty kredytu hipotecznego. Typowy kredyt hipoteczny jest skonstruowany tak, aby co miesiąc spłacać jedną spłatę w sumie 12 rat rocznie. Dobrą rzeczą jest to, że oznacza to, że płacisz tę samą kwotę o tej samej porze każdego miesiąca, więc nie ma niespodzianek i łatwiej jest budżetować.

    Ale co by się stało, gdybyś podzielił miesięczną płatność i zamiast tego dokonywał płatności co dwa tygodnie? Zaskakujące jest to, że możesz zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów na odsetkach i szybciej osiągnąć wolność od zadłużenia hipotecznego. Oto, jak sprawić, by spłata kredytu hipotecznego co dwa tygodnie działała dla Ciebie.

    Jak działają płatności dwutygodniowe

    Ogólnie rzecz biorąc, przesłanka spłaty kredytu hipotecznego co dwa tygodnie jest prosta. Zamiast płacić raz w miesiącu, co drugi tydzień spłacasz połowę miesięcznej kwoty kredytu hipotecznego. Wcześniejsze  

    Prawdziwa magia płatności dwutygodniowych polega na tym, że w roku są 52 tygodnie, co daje łącznie 26 płatności. Gdybyś miał dokonywać dwóch płatności miesięcznie, byłyby to tylko 24 płatności w roku. Tak więc w rzeczywistości metoda dwutygodniowa wymaga dokonywania dwóch dodatkowych płatności każdego roku, co jest równoważne wykonaniu jednej dodatkowej płatności miesięcznej.

    Oto przykład. Załóżmy, że Twoja bieżąca miesięczna rata kredytu hipotecznego wynosi 1000 USD. W ciągu roku wydasz 12 000 USD, dokonując 12 płatności. Jeśli zdecydujesz się dokonywać płatności co dwa tygodnie, możesz dokonywać płatności w wysokości 500 USD co dwa tygodnie. Wygląda na to, że to samo, prawda?

    Jeśli weźmiesz 500 $ i pomnożymy to przez 26 płatności, otrzymasz łącznie 13 000 $. I zgadnij co? Te dodatkowe 1000 USD zostały przelane bezpośrednio na kapitał, zmniejszając wydatki na odsetki i pomagając w szybszej spłacie kredytu hipotecznego.

    Oto kolejny przykład, który pomoże Ci lepiej zrozumieć prawdziwe oszczędności. Zakładając 100 000 USD 30-letniego kredytu hipotecznego ze stałą stopą procentową 6,5%, zapłacisz 127 544 USD z tytułu odsetek plus 100 000 USD kwoty głównej, co daje łącznie 227 544 USD. Płacenie połowy zwykłej miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego co dwa tygodnie zaowocuje odsetkami w wysokości 97 215 USD, co oznacza oszczędność 30 329 USD.

    Oczywiście, im wyższy kredyt hipoteczny i oprocentowanie, tym większe długoterminowe oszczędności.

    Jak dokonywać dwutygodniowych płatności za pośrednictwem pożyczkodawcy

    W wielu przypadkach przejście na płatności dwutygodniowe jest tak proste, jak poproszenie pożyczkodawcy o zmianę obecnego planu płatności. Jednak ważne jest, aby uzyskać właściwy czas, jeśli jesteś już zarejestrowany w automatycznych wersjach roboczych dla swoich płatności.

    Jeśli przejdziesz na spłatę dwutygodniową w połowie miesiąca po dokonaniu zwykłej spłaty kredytu hipotecznego, będziesz musiał zaplanować pierwszą spłatę dwutygodniową na początek następnego miesiąca. W przeciwnym razie dokonasz półtora płatności w tym samym miesiącu, co może nadwyrężyć Twój budżet.

    Przechodząc na płatności dwutygodniowe u pożyczkodawcy, pamiętaj, aby zapytać, w jaki sposób Twoje płatności zostaną zaksięgowane. W szczególności musisz wiedzieć, czy dodatkowa płatność wynikająca z dokonywania płatności co dwa tygodnie zostanie automatycznie doliczona do kwoty głównej. Musisz również upewnić się, że pożyczkodawca natychmiast zaksięguje każdą półmiesięczną płatność po otrzymaniu. Jeśli Twój pożyczkodawca zaczeka do otrzymania drugiej płatności przed zaksięgowaniem pożyczki, nigdy nie zobaczysz korzyści finansowych wynikających z płatności dokonywanych co dwa tygodnie.

    Jak samodzielnie dokonywać płatności dwutygodniowych

    Jeśli Twój pożyczkodawca nie oferuje opcji płatności co dwa tygodnie, możesz ją utworzyć dla siebie. Jest to stosunkowo proste: podziel miesięczną spłatę kredytu hipotecznego przez 12 i dokonuj co miesiąc jednej dodatkowej spłaty kredytu hipotecznego obejmującego tylko kapitał na otrzymaną kwotę. Technicznie rzecz biorąc, nadal spłacasz zwykłą spłatę kredytu hipotecznego, plus jedną mniejszą dodatkową płatność, ale skumulowany efekt jest taki sam, jakbyś dokonywał płatności co dwa tygodnie automatycznie.

    Możesz również osiągnąć te same wyniki, dokonując jednej dodatkowej miesięcznej płatności raz w roku. W takim przypadku byłaby to ryczałtowa spłata kredytu hipotecznego, ale nadal może obniżyć saldo kwoty głównej.

    Rzeczy, na które należy uważać

    Dokonywanie dwutygodniowych płatności jest bardzo przydatnym narzędziem, ale uważaj na oszustwa lub specjalne programy, które twierdzą, że mogą to zrobić za Ciebie. Niektóre firmy oferują zamianę miesięcznych spłat kredytu hipotecznego na spłaty co dwa tygodnie za jednorazową opłatą w wysokości około 400 USD. Unikaj tych ofert. Dokonywanie dodatkowych spłat pożyczki nie powinno Cię nic kosztować.

    Upewnij się również, że dokonywanie płatności co dwa tygodnie pasuje do Twojego budżetu. Jeśli zwykle płacisz raz w miesiącu, możesz przyzwyczaić się do płacenia wszystkich rachunków naraz, a nie do ich rozłożenia. Ponadto, jeśli otrzymujesz wynagrodzenie co tydzień, upewnij się, że co tydzień przechowujesz wystarczającą ilość gotówki w rezerwie, aby dokonać kolejnej dwutygodniowej płatności, gdy stanie się ona wymagalna.

    Wreszcie, upewnij się, że nie ma kary za przedpłatę kredytu hipotecznego. Większość kredytów hipotecznych w dzisiejszych czasach nie ma kary za przedpłatę, ale nadal istnieją takie, które będą karać cię za próbę spłaty kredytu hipotecznego przed terminem, ponieważ takie postępowanie pozbawia pożyczkodawcę części odsetek, które normalnie by zapłacili. Upewnij się tylko, że dokonując dodatkowych dwutygodniowych płatności nie wyrządzisz więcej szkody niż pożytku.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy